ДСАГО

ДСАГО. С чем его едят?

Немало воды утекло с момента вступления в силу Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». За время его существования все смогли увидеть его действие, почувствовать на себе правовые последствия его принятия. Несомненно, введение обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) было необходимым шагом для обеспечения безопасности дорожного движения и еще одним правовым механизмом обеспечения защиты своих личных и имущественных прав автовладельцами. Но действительно ли обязательное страхование гражданской ответственности смогло решить все вопросы, связанные с возмещением вреда пострадавшим в дорожно-транспортных происшествиях?  
На практике часто выясняется, что страхование владельцами транспортных средств своей обязательной автогражданской ответственности не является поводом чувствовать себя полностью защищенным в случае дорожно-транспортного происшествия. Стоит помнить о том, что лимит ответственности страховщика, то есть максимальный размер ущерба, который он может возместить равняется 120 000 рублей. То есть страховщик выплатит пострадавшему в ДТП не более этой суммы вне зависимости от размера ущерба.
 Хорошо если такой выплаты будет достаточно для проведения всех ремонтных работ, включая не только стоимость запасных частей, но и сами ремонтные работы. А что если стоимость восстановления автомобиля превысит установленный лимит? Кто же тогда понесет бремя возмещения недостающей части? Ответ очень прост - этим кто-то окажется сам виновник ДТП - причинитель вреда. Его ответственность в данном случае будет носить субсидиарный характер, в части непокрытой страховой компанией.
Ситуации такого характера нередко случаются при ДТП, где пострадавшим выступает владелец дорогостоящего иностранного автомобиля. Необходимо учитывать, что запасные части для некоторых видов иномарок достаточно дороги, как и работы по их установке.
Не стоит также забывать и о таком виде ущерба как утеря товарной стоимости (УТС), которая Верховным судом РФ отнесена к прямому ущербу и подлежит возмещению по ОСАГО. Это также добавляет достаточно приличную цифру к сумме ущерба.
Рассмотрение вопроса превышения ущерба относительно лимита ОСАГО нельзя соотносить только со случаями, когда участником ДТП является дорогая иномарка, бывают случаи, когда при нанесении ущерба и достаточно недорогому автомобилю стоимость ремонта переходит рубеж 120 000 рублей. Во всех случаях исход будет одинаковым - все, что превысит лимит ответственности страховой компании, будет взыскиваться с причинителя вреда.
После рассмотрения вышеуказанной ситуации, перед нами возникает два главных вопроса - что делать в такой ситуации и как ее избежать в будущем. Начнем с первого вопроса.
В случае, когда стоимость ремонтных работ и запасных частей превышает лимит в 120 000 рублей, потерпевший в ДТП обращается в суд для взыскания недостающей суммы возмещения. Обычно ответчиками в исковом заявлении указаны как причинитель вреда, так и страховая компания. Страховая компания попадает в соответчики, так как в подавляющем большинстве случаев пострадавший в ДТП не соглашается с суммой, назначенной к возмещению и определенной независимым оценщиком, производившим расчет по направлению самой страховой компании. В этом случае пострадавший в ДТП (истец) проводит свою оценку в оценочной компании по своему усмотрению, поэтому если вы получите телеграмму или уведомление о проведении осмотра от имени пострадавшего, найдите время и поприсутствуйте при проведении осмотра. По крайней мере, Вы будете находиться в курсе происходящих событий.
Если же Вы не смогли присутствовать при проведении осмотра, проводимого по инициативе пострадавшего, попробуйте получить у последнего копию отчета оценщика. С помощью него легко будет понять, предстоит ли вам участвовать в судебном заседании в качестве ответчика. При этом не забывайте, что все расходы, понесенные пострадавшим - на оценку, составление заявления, нотариуса и прочее будут включены в стоимость иска и при неудачном исходе дела, вы будете обязаны их возместить.
В случае если Вы получили на руки копию отчета и согласно нему сумма ущерба превышает 120 000 рублей, не премините возможностью отдать этот отчет на изучение любому эксперту-оценщику. Во-первых, Вы, ввиду отсутствия специальных знаний, не можете, знать правильно ли проведена оценка ущерба - эксперт же даст ответ вам на этот вопрос. Во-вторых, заключение эксперта, составленное по предоставленному Вами отчету, может стать для Вас подспорьем в суде. В любом случае пользуйтесь всеми правами стороны судебного разбирательства, предоставленными вам Гражданским процессуальным кодексом РФ, не стесняйтесь отстаивать свою позицию. Обратите внимание на такие вещи как процент износа транспортного средства, на то, какие повреждения указаны в справке о ДТП, чем больше вопросов вы зададите для уточнения обстоятельств дела - тем меньше вероятность того, что что-либо останется незамеченным или упущенным.
Вернемся теперь к вопросу о том, как избежать подобной ситуации. Нет нужды говорить о том, что залогом вашего спокойствия является аккуратное вождение и соблюдение правил дорожного движения. Ситуации, случающиеся на дороге, не всегда зависят от Вас, и поэтому Вы можете стать виновником ДТП совершенно против своей воли. Как же избежать последствий, рассмотренных нами выше?
Ответом на этот вопрос является еще один вид автострахования - добровольное страхование автогражданской ответственности (ДСАГО). Что же это такое? Добровольное страхование ответственности позволит вам расширить страховое покрытие по ОСАГО до больших размеров - от 300 000 до 3 000 000 рублей в зависимости от страховой компании. Это означает, что в случае ДТП ваша страховая компания может выплатить пострадавшему сумму, необходимую для ремонта стоимостью более 120 000 рублей, при этом Вы ни коим образом не будете участвовать в каких-либо разбирательствах.
Что важно знать о ДСАГО? Во-первых, возмещение пострадавшему будет производиться сначала по ОСАГО и только потом по добровольному страхованию. То есть сначала будет задействован резерв в 120 000 рублей и только потом резервы вашего ДСАГО.
Во-вторых, сумма страхового покрытия будет исчисляться не суммированием лимитов ответственности по ОСАГО и ДСАГО, а путем поглощения. То есть при наличии страховки добровольной автогражданской ответственности в 600 000 рублей, конечный лимит ответственности страховой компании будет равняться не 720 000, а 600 000 рублей. Поэтому имеет смысл брать покрытие изначально большее.
В-третьих, держа в уме то, что страхование ОСАГО является для страховых компаний убыточным видом страхования, ДСАГО тоже не является источником прибыли. Поэтому многие страховые компании продают ДСАГО только в комплекте с комплексным добровольным страхованием (КАСКО) или ОСАГО. Этот вопрос всегда необходимо уточнять. О страховании ДСАГО в полисе делается пометка, где указывается стоимость страхования и лимит ответственности страховой компании.
Говоря о цене ДСАГО нельзя не отметить его достаточно низкую цену. Так лимит ответственности в 1 500 000 рублей может стоить в среднем 1 000 - 1 500 рублей, что является поистине пустяком за возможность чувствовать себя спокойно на дороге. В любом случае всю подробную информацию вы сможете получить в вашей страховой компании или у вашего страхового агента.
Имея на руках полис ДСАГО, Вы можете быть уверены в том, что деньги, отложенные Вами на отпуск не пойдут на оплату ремонта чужого автомобиля, и Вам нет необходимости брать кредит в банке на бампер чужого джипа.

Товары@Mail.ru;
Powered by Olark