Бонус-малус

Бонус-малус

Бонус-малус - система скидок (в переводе с латинского «хороший-плохой», англ. Bonus-Malus System, BMS), применяемая в страховом бизнесе, как правило в автостраховании. Бонус-малус зависит от страховой истории клиента.

Бонус - это уменьшение размера страховой премии для страхователя, который не совершал страховых случаев.
Малус - это повышение страховой премии для страхователя, ответственного за одно или более дорожно-транспортных происшествий.


Основная цель системы бонус-малус состоит в повышении заинтересованности страхователелей в более аккуратном вождении, а также в том, чтобы как можно лучше учесть индивидуальные риски, чтобы каждый страхователь платил страховую премию, соответствующую его собственной частоте страховых случаев. Кроме того, система бонус-малус теперь является важным элементом маркетинга, используемым для привлечения и удерживания лучших водителей.

Бонус-малус в ОСАГО

Коэффициент бонус-малус является одним из расчетных коэффициентов, применяемых при расчете стоимости ОСАГО. Раньше этот коэффициент привязывался к конкретному автомобилю, однако по новым правилам коэффициент закрепляется за страхователем.

Сегодня, ввиду отсутствия единой базы по страховым случаям, клиенты, имеющие негативную страховую историю, зачастую просто меняют страховую компанию, чтобы избежать повышающего коэффициента. И наоборот, если вы придете в страховую компанию и заявите, что имеете 20-летний безаварийный стаж, вам едва ли скинут и 5 процентов. Страховщики для определения значения КБМ могут использовать как информацию, предоставленную страхователем, так и информацию из иных своих источников. Это может быть как собственная база данных компании, так и система информационного обмена между страховщиками - в обозримой перспективе это единая база данных. Настоятельно рекомендуем вам хранить ваши старые полисы ОСАГО, как минимум, это поможет вам избежать подобных случаев.

Посмотрим, как рассчитывается коэффициент бонус-малус:

 

Важно! При отсутствии ранее заключенных и начавших действие договоров обязательного страхования владельцу транспортного средства присваивается класс 3, применяется коэффициент Кбм - 1.

Итак, чтобы рассчитать коэффициент бонус-малус, нам необходимо знать его значение за прошлый период страхования (либо кбм=3, если полис выписывается впервые). Ищем в таблице "Класс на начало годового срока страхования" это значение, двигаемся вправо по этой строке, и в, зависимости от числа прошлогодних страховых выплат (0-4), узнаем свой новый коэффициент. При этом, если за прошлый период страховых выплат по вине страхователя не было, кбм увеличивается на единицу, т.е. к текущей скидке добавляется 5%.

Теперь нетрудно посчитать наибольшую возможную стоимость полиса ОСАГО (для Москвы, машины с наибольшей мощностью, без ограничения по водителям при кбм=2,45). Полис ОСАГО в этом случае будет стоить 24 740 рублей, а в случае грубых нарушений условий страхования - все 37 110 рублей.



Важные замечания:

  • Если в страховом полисе указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент Кбм, определенный в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. В случае, если договор обязательного страхования заключен без ограничения лиц, допущенных к управлению транспортным средством, коэффициент Кбм рассчитывается для собственника такого транспортного средства с учетом всех произведенных страховых выплат за период действия предыдущего договора обязательного страхования.
  • Коэффициент Кбм применяется при заключении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год. При этом учитывается общее количество страховых выплат, произошедших в течение срока действия предыдущего договора обязательного страхования сроком действия на 1 год.
  • Если договор обязательного страхования был досрочно прекращен, то при последующем его заключении при отсутствии страховых выплат по такому договору класс принимается равным классу на начало срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования. При наличии страховых выплат по страховым случаям, произошедшим в период действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, класс изменяется в зависимости от количества страховых выплат, произведенных Страховщиком в указанный период.

 

Источник: http://www.aboutinsurance.ru

Товары@Mail.ru;
Powered by Olark